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  TBank.png  

日幣跌了好長一段時間(2015年),但是在2016它又爬升了,美元更是可怕,有外幣帳戶的人,倒底從自己的外幣帳戶領外幣,要負擔些什麼費用,怎麼計算?然後領自己所存的外幣帳戶,銀行說要額外收一筆手續費,合不合理?我作了小小研究。

先看基本圖:賣出是指台銀賣外幣給客戶,就是你要換錢時,拿台幣換外幣所看的匯率

例如:台銀用33.8賣給你,你花33.8元台幣,可換得1美元現鈔。

買進賣出.png  

所以買進,就是台銀向客戶買美金,例如匯率33.265,你拿1元美金,去台銀換台幣,他只給你33.265元台幣。(所以商人不會做虧本生意啊,同天之內,他買進美金才花33.265,再賣給需要的客人33.8,這個匯差,就是同一天他賺錢的方法)上圖的藍橘線之間就是他的利潤區。

重點是,一般出國,我們都是用台幣換外幣,所以都看「賣出」和「現金」這欄即可,下圖深綠框。

換外幣基本概念.png

存外幣才能看淺綠框的數字,但是因為這樣大家可能不知道什麼意義,所以整理實際的例子如下,  

●例:

假設某甲在2015年1月買了美金外幣,存入存褶(不是領現金喔)
那他可以用31.335,即B的價錢買到美金
我們先完全排除銀行有收手續費好了(假設而已,這樣比較好舉例)
所以他換到的是比較好的匯率 就是他換了1萬美金 只花了313350元台幣(但只能放存褶)
同時間有人去領現金則只有A的匯率喔,即花了314770元才換到1萬美金(但可以拿到現金)
用圖示意說明比較清楚:
2015.png    

那時間很快到了2016年,1月
某甲要拿出他美金存褶的錢來用了
他需要花(現金-即期匯率)的差價,就是C-D之差,才能領出現金
2016.png   
所以他想領1萬美金,會花10000*0.142=1420元(台幣)手續費

就是,我認為,
在2015年及2016年,現金和即期都是差0.142
那某人以前有存比較低成本換來的美金,現在需要美金現鈔了,當然應該是由外幣存款去領,比較划算啊。
(A-B = C-D 差價在1年前和1年後不變 都是0.142,記起來)

若一個人有外幣帳戶,但是他領到的錢是以前用便宜匯價買的,無論如何他都會不用「現在的貴匯率」去換錢了,所差的只是付現金與即期的差異而已

所以如果甲現在要去領1年前存的外幣帳戶的錢,不能抱怨銀行收手續費,因為你以前用優惠匯率存的,在當時,如果直接換現金是沒有辦法換那麼多的(即差為0.142)
亦即,現在(2016年1月)有某乙,想換美金1萬(無外幣帳戶,他想換現金),需用C 338070元才可以,
但是甲,所花成本為313350+1420而已

以上是我的計算,表取材台銀

另外補充說明,像前例的(所換外鈔)*0.142=實際手續費,這個,不如明白的指出就是即期和現鈔匯率之差異罷了。

還有,在銀行方面,如果手續費少於某數字,那會收取定額,例如台銀,如果少於100的手續費,仍然收100元,例如下面玉山銀行說明

玉山.png  

所以很多人會算說,你換少於XXX美金時,不划算,以本例來說,就是你換704元美金以下的話,會被收100元台幣的手續費,有人是會說「不划算」,例如你換600元美金,算起來手續費要85.2元,但是銀行仍舊收100元,所以「不划算」,照我的看法,如果你是1:30時換的美金,現在1:33了,你賺很大了,手續費就別看了吧。

仍然幫有外幣存款者算一下「划算點」如下(這是指台銀)

划算點.png  

另外有人提到,用外幣帳戶去領外幣,如果是領旅行支票則不會有手續費,因為沒有試過,待下次向銀行洽問再來補上(另外若台幣匯率跌,就是你現在去領戶頭外幣不划算了,那怎麼辦,這可能是另外一回事,也是再問銀行才能回答。)==>2016.12問了銀行,不論你賺或虧,外幣帳戶領出現金一定會收「現金-即期差」請特別注意。

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補記 這篇文章可能太理論了,一般人旅行或沒有這麼細的去操作(因為旅行為主,不是匯率主導啊),但今日2016.4.15我實際去銀行領出外幣帳戸的錢,是這樣的(依土銀,手續費比率和台銀有異但原理相同,今天日幣即期為0.2974,現金為0.2984),我領了12萬日幣,需要付現金和即期差異0.001,所以要付120元台幣,另外,不用再付手續費了。所以沒有上方划算點這件事。更正一下,土銀現金與即期之差是0.001,所以領日幣10萬元即會發生100元台幣手續費,那麼領10萬日元以上手續費都是大於100台幣的(就是領多少,就付0.001之手續費),它的划算點跑到100,000日幣喔。(所以建議詳查各家銀行之現金即期差)

土銀.png

附註:台銀的說明如下,如果你看得懂本文前面的文字,這兩個問題其實就很清楚了啊,我起初也不了解,但是弄懂並不難

台銀說明.png

如果只是為旅行所需,通常短期匯率差價不太,但拉長一點時間看,例如用台幣10萬來說,在匯率0.26時,可以換到38萬4千元日幣,在匯率0.29時,可以換到34萬4千元日幣。(這已是很長期,例如一年的匯差,非一兩日間,但是仍可看出來在歷史波動0.26-0.29時,台幣10萬會差到日幣4萬元,所以差距不可謂不大)

建議大家勤查匯率,並看一下趨勢操作喔, 如果有外幣帳戶,則是可以在你認為不錯的時候換進外幣,等到需用時再去提出來,手續費方法如上面例子所計算(依各銀行,有不同)。

另外平常可用台銀牌告匯率各種匯率查詢網站當作參考。 

本篇不是盲目鼓勵大家開外幣帳戶,因為開外幣帳戶存錢,碰到你需要現金時,還要自己跑一趟銀行提出來。

但是如某日你看到某種外幣覺得匯率很優惠時,是可以換一些錢在帳戶以備要用時提取,例如若日幣到0.25,那是不是很想讓人換起來呢?但是,換了之後,會再升再跌其實不知道,假如你是0.28換的日元,若有一天到0.3時你會覺得好用,但若續跌到0.25,那0.28換的好像沒有用武之地,如果去你是去旅行,所花不多,就不必太計較漲跌,不一定要開一個外幣帳戶來困擾自己。不過如果你工作忙沒有空跑銀行,外幣帳戶倒是可以讓你方便兌換。

-----------------------------2016.11.24補記---------------------------------------------

11/24最近本文很受大家注意,猜想是好幾種貨幣都貶值,促使換匯行為愈加熱絡 ,日元,歐元,都值得出手,要補記這一段的原因是,全篇講了半天,沒有告訴大家換匯的「實際動作」怎麼做,我自己作法是

1.如果臨出國了想要外國貨幣(手上沒有),就直接去「外幣提款機領外幣」(例如:台銀、土銀等等),通常這個最快,最方便,而且去玩一趟,所花不多,換的也不多,沒有什麼好虧好賺。(提款機匯率很好,也24小時可以領,我自己常在出國前一天晚上跑到附近提款機領,當然你要注意提款機有沒有足夠外幣,個人有在提款機領過美金、日幣、人民幣等經驗,都很方便),後面列表說明一下這個選項。

(注意:就算有外幣帳戶,你去提款機領的錢,是當天的匯率,用台幣兌出外幣,扣你台幣帳戶的錢,不是直接領外幣帳戶內的外幣出來,大家可能都一直注意日幣,且在提款機領日幣很方便所以有錯誤感覺,但以其他國錢來說,如果你是買其他的國家的錢幣存在戶頭,例如澳洲吧,你就算有澳幣存款在戶頭,也沒有提款機可領澳幣的,後面有網友問問題,我有再解說這點)

2.平常沒有出國,但看到外幣價格不錯(例如現在2016.11.24日元降至0.28),想換一點在手上,那麼,本篇全文講的,換即期的匯率放入帳戶完全是可以的,很方便,記住,只要你先前開過外幣帳戶(要有網路銀行),換匯不必到銀行去,白天時段(例如土銀平常都是到下午3點25之前)用電腦網路操作即可,大約一兩分鐘即可換好。之後若要出國,放在銀行的外幣想提領出來,才需要再跑一次銀行領(就要付現金即期的差距了,如本文前面所述)。如果你沒有出國,但是過了一段時間,你已獲利(例如日元升了很多,假設0.3以上),也可以再換回台幣(亦屬網路操作,幾分鐘即完成,換存回台幣),這時候沒有什麼「現金-即期」差了,因為沒有領現鈔,你就是賺到台幣升值的那一段,所以開好外幣帳戶還是關鍵,方便多多。

不同兌換外幣方式之比較

   比較項目 臨櫃 提款機 用外幣存款
1 手續費(作業) 100(可議,向櫃員商量) 存入存簿無
2 領出時要付「現金-即期」差         (無此問題)         (無此問題)

領出時要付(至少100)

超過100元則依領取金額算

3 匯率 最優-(即期價格比現金優)
4 作業時間 上班時間(下午3:30前) 無休 24小時 每天可 上班時間(下午3:30前)
5 方便性 較麻煩 最方便 方便
6 特性解說

■傳統方式

■可以有人詢問及服務,例如小額鈔票

■有時需要手續費,但例如台銀向其要求多半可以免

■金額可以很大,看個人需求

■最方便,匯率佳

■適合出國在即

■各地外幣提款機,機場外幣提款機皆適用(不必有當行之ATM卡)

■有金額限制(看ATM卡)

■需要先開好外幣帳戶

■適合長期運作

■方便快速,網路進行

■可以備而不用,換完存簿

■可作匯率操作

■領出要付一筆類似手續費之現金即期差(見文章內容)

■外幣帳戶的錢不能直接由台灣提款機領出(這點請特別注意),但是你如果換錢存在帳戶再領出,以同一天而論,還優於臨櫃

 

我的換換實際操作說明(為了本文之例證必須操作一次說明清楚)

時間:2016.12.08兌換

方法:線上買匯,存入外幣日元帳戶

銀行:土銀

先看看是日的匯率:

因為匯率是變動的,我摘取當日我換錢的那個時點(下框),大約是0.2816左右

土銀1208.jpg     

但是我換完銀行的結帳單(換完馬上有顯示),線上換比牌告的還優惠,就是約有千分之一(大約)的再優惠(匯率是隨時變動的,我抓個大概時間比對),也就是說,牌告是匯率0.2816,但是我線上換,可以換到0.2806(用網路作業線上換匯,可得到再優惠,優惠推估約0.001),可見這是優的匯率。

 換1.jpg

那之後我要去櫃台領出來時,是用我0.2806匯率換到的錢,再+(現金-即期 之差),並不是用0.2816+現金即期差。

所以用網路換匯,匯率非常優惠喔

即使你早上,是用0.2806換到,下午去臨櫃領出,也是很划算的匯率喔(因為你早上如果是去櫃台,採用即期匯率換來存起來,會是0.2816匯率)

再補註:在2017年1月初我亦曾去銀行領出美金外幣來(領自己的外幣帳戶),但是這次是用「旅行支票」方式領出,這裡也有一個重點可以提供,領出旅行支票是不用付「現金-即期」差額的,即旅支的領出金額,可以扣外幣帳戶,而且是領多少扣多少(假設你領500美金,即扣外幣帳戶500美金,完全沒手續費),重點說完大家會問,那領旅支不是很棒嗎?既可以之前用即期的優惠換,又可以完全沒有差額(即再多一筆),對的,這是好方式,但是「旅支不是現鈔」,你到外國,仍要面對去銀行處理的一道手續,有點麻煩(註:但美國很多地方可直接付旅支,要對護照)。尤其是旅行的人,途中在外國還要考慮跑一趟銀行(且需銀行有開門),未必方便啊。

總之可以想做,銀行給你外幣現鈔,的確是要成本的,例如去交換(和外國匯兌)的成本,人工操作的成本,搬運的成本...,故「拿到外幣現鈔」雖是旅行最方便的,但要付出些微代價。 

---------------------12/15----------------------------------------------------------

今天有網友問不錯的問題(可以往下看)

:最後表格這裡看不懂:「外幣帳戶的錢不能直接由台灣提款機領出(這點請特別注意)」???
意思是,如果去提款機提領外幣,並不是從自己的外幣帳戶提領外幣嗎?是直接在提款機用台幣換外幣嗎?

:對,這是今天加註的。因為我這篇文章的出發點是「你有外幣帳戶,但要提錢,附加費是什麼??」這是指去櫃台提領你的外幣帳戶的錢喔。
至於若一個人去提款機領的錢,是領「台幣直兌外幣」的錢,並非從你的外幣帳戶提出錢。
(不然大家就都可以直接從外幣提款機領出你的帳戶的錢,那當初你換的匯率是即期已較佳,可是在提款機領又沒有計現金即期差,銀行不會這樣放著這麼好的事--「兩層優惠」--就是既優惠,又不計現金即期差)
如果不清楚可以再討論,你的問題相信是很很多人的問題,我會再補充一下,那麼比較上來說,線上換匯,存在本子,某日再去提領,不會不划算,因為其實換匯當下,比銀行牌告的「即期匯率」還會再優惠一咪(好像叫讓分),所以之後緃然是去臨櫃領,被加現金即期差,仍划算喔。
至於為什麼說開外幣帳戶有優點,因為你不用每次去跑銀行吧,也不可能每次匯率很好的時候都剛好要出國,所以外幣帳戶是幫助你在匯率可以出手的時候,擺一些錢起來啊。
希望你有看懂。

-------------------------------以上為提問---------------------------------------------

很多網友提的問題都不錯(可以幫助我們了解這個存褶問題),請往文末提問之處閱讀參考。另外再次說明,有外幣存褶是為了較長期的用途,及較大的金額(稍大,例如我自己的想法是台幣10萬或更多)如果你都不是這兩類,譬如你只是為了一趟出國換個三五萬,那不一定要開外幣帳戶,反而會有點麻煩,(本文非為鼓勵操作外匯,文章用意是如果你常去旅行,而外幣划算的時點和你去旅行的時間不能配合的話,或許你可以考慮一下靈活的方案,並請理解外匯是專業學問,你今天換的錢不一定可以「賺錢」),我在本文的例子有很多是自己的經驗,以土銀實際操作為例。

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  • MAOMAO
  • 補記 這篇文章可能太理論了,一般人旅行或沒有這麼細的去操作(因為旅行為主,不是匯率主導啊),但今日2016.4.15我實際去銀行領出外幣帳戸的錢,是這樣的(依土銀,手續費比率和台銀有異但原理相同,今天日幣即期為0.2974,現金為0.2894), 現金這兒的匯率是不是打不對了,應為0.2984?
  • Maomao謝謝。是打錯了,感謝認真幫我看,之後再修改(人正在東京旅行只有平板不易作業),再次謝謝

    鳳梨頭 於 2016/11/25 21:40 回覆

  • Sharon
  • 爬了很多文都看不太懂手續費怎麼算,終於在你這裡看懂了 :) 謝謝你的文章!
  • 哈哈。不客氣,我為什麼研究了這個呢?因為別人寫的我都看不懂啊!起初一直覺得有什麼蹊竅,明明就那幾組買進賣出,現金即期⋯,是不是?後來自己開外幣帳戶,又實際操作一㳄,就很明白了(大概我腦筋比較直,也不喜歡别人寫得語焉不詳的文章,所以才把心得寫一遍),祝你 換到好匯率

    鳳梨頭 於 2016/12/10 00:15 回覆

  • coffee.doll.hung
  • 解釋的很清楚,非常感謝!!
  • 不客氣,希望有幫到忙

    鳳梨頭 於 2016/12/12 23:18 回覆

  • 訪客
  • 超感謝的!好實用!懂了懂了!
  • 不客氣啊,不論有沒有去旅行,目前的外幣(日元)明顯有貶值,當然要先研究匯率啊

    鳳梨頭 於 2016/12/12 23:22 回覆

  • 想開外幣帳戶
  • 最後表格這裡看不懂:「外幣帳戶的錢不能直接由台灣提款機領出(這點請特別注意)」???
    意思是,如果去提款機提領外幣,並不是從自己的外幣帳戶提領外幣嗎?是直接在提款機用台幣換外幣嗎?
  • 對,這是今天加註的。因為我這篇文章的出發點是「你有外幣帳戶,但要提錢,附加費是什麼??」這是指去櫃台提領你的外幣帳戶的錢喔。
    至於若一個人去提款機領的錢,是領「台幣直兌外幣」的錢,並非從你的外幣帳戶提出錢。
    (不然大家就都可以直接從外幣提款機領出你的帳戶的錢,那當初你換的匯率是即期已較佳,可是在提款機領又沒有計現金即期差,銀行不會這樣放著這麼好的事--「兩層優惠」--就是既優惠,又不計現金即期差)
    如果不清楚可以再討論,你的問題相信是很很多人的問題,我會再補充一下,那麼比較上來說,線上換匯,存在本子,某日再去提領,不會不划算,因為其實換匯當下,比銀行牌告的「即期匯率」還會再優惠,所以之後緃然是去臨櫃領,被加現金即期差,仍划算喔。
    至於為什麼說開外幣帳戶有優點,因為你不用每次去跑銀行吧,也不可能每次匯率很好的時候都剛好要出國,所以外幣帳戶是幫助你在匯率可以出手的時候,擺一些錢起來啊。
    希望你有看懂。也可以大家再討論看看,我自己不是學金融的,是旅行發生疑問才研究這個的
    我有再補充,我自己線上換匯的金額,你可以看看其匯率的優惠方式

    鳳梨頭 於 2016/12/15 22:57 回覆

  • 安伯
  • 寫的很好理解,真是太感謝了!
    沒有辦過外幣帳戶,想要請問一下,簿子上會刷上當日存入的匯率嗎?
    因為每一次存入的匯率不同,這樣到時領出或是換回臺幣,怎麼分辨是用哪次存入的金額領出/換回臺幣的?可以指定嗎?還是這無所謂XD
    例如我今天存入5萬日幣,一個月後又存10萬(匯率比一個月前低),等我去旅遊,需要換5萬日幣現鈔,那可以選匯率較低的(一次存10萬)那筆換現嗎
  • 謝謝安伯的問題。
    你的問題應該是一個「價值的迷思」問題,或者說是「我倒底有沒有賺錢?賺多少?」這樣的問題。
    第一,若要去領出時,和你何時存的無關,就是你領的外幣,是由你的戶頭中取出,你無法分辨是何時存的,也並不會知道哪一筆賺比較多或沒有賺(當然你可以有自己的帳簿來記錄進出而已),變成股票來看,例如,你有5張甲股,不同時間買的,你要賣的時候,漲了,它們都是同一個價位賣出,賣出時雖有幾張賺得多,有幾張賺得少這樣,但你不需辨別,反正都有賺。
    第二,目前2016年12月,會說「匯率比較好」是因為日幣貶值,所以大家和以前0.3來比,以前換30萬日幣,需要台幣9萬元台幣,目前假設為0.28,那換30萬日幣,只要8萬4台幣了,就是馬上見到日幣貶值,我們換日幣不用花那麼多台幣就可換到等值日幣了。
    那目前換的理由是什麼?是「相對上來說」你可以用比較少的台幣,換到比較多的日幣,為了怕日幣再度升值(例如有一天它又回到0.3時),你需要多付出,所以可以換起來備用。
    所以這是一個相對的概念,但假設你今天用0.28匯率換,那明天變成0.27呢?你不是明天再換比較好?可是沒有人知道何時「匯率最好,日幣貶最低」啊,因為匯率也是一個在變動的東西,像股票一樣沒有人能預測。我們換是為了能「付出最少台幣,換到最多外幣」,我們目前買是為了,防止它又到0.3甚至0.31,那時候如果我們有日元,是以前不論0.27或0.28換的,拿出來用,都會划算。
    所以你可以接受的匯率就好,也是為了防止日元有一天再升回去,你手上有比較好的匯率換的日元,可以領出來用。
    另外,沒有去日本,或沒有需要時,倒不一定要換匯,因為換不多的時候,差價不大。(當然,如果現在可以預測到它會變0.25,那現在0.28幹嘛換,是嗎?)

    鳳梨頭 於 2017/01/03 10:06 回覆

  • 貓熊
  • 謝謝你的解說,我豁然開朗啊!!
  • 謝謝貓熊,這個領外幣的過程我也是慢慢去理解的。大家有心得可以交流。

    鳳梨頭 於 2016/12/17 22:32 回覆

  • 陳俊維
  • 請教版大一下
    假設我現在買的日元匯率是0.26
    在幾個月後台幣換日元的匯率是0.29
    那我屆時到銀行領出日元則是
    當初存入的台幣以0.26換1元日幣,在減現在 現金-即期賣出的手續費嗎?
  • 問題也很好。再說清楚一下:
    有關你用好的匯率換的日幣,假設0.26換了日幣10萬存去帳戶(這時花了台幣2萬6000元,但你如果用線上換匯,會是0.259左右,是更佳匯率),這裏0.26是指即期匯率喔。
    有一天你要用日幣,這時現金匯率跑到0.29了(即期大概0.28x,大約啦),別人要去換日幣現金10萬需要付2萬9,
    你去領戶頭日元,只要付「現金,即期」差(每家不同,如土銀為0.001),所以你領10萬日元要付100元台幣,
    你的成本是26000+100元,共26100元。(請注意,如果匯率跌了,例如變成0.25,你還是要付100元手續費,因為這是屬於銀行作業的成本)
    以上不知你有看懂嗎?如果不清楚,請回去看本文。
    重點再重複一次,現在買日元(2016年12月)是因為日幣跌了,為了怕以後它漲回去我需要付更多所以先換一些,
    如果你花得不多,也不一定要開外幣帳戶,直接領現金放在家中,以後要去拿來用就好。
    開外幣帳戶是可以換比較多,且不用人跑去銀行,還有就是各種幣別都可以換(歐元、美元),
    所以是看個人需求。

    鳳梨頭 於 2016/12/23 11:54 回覆

  • 和
  • 我想請問,開這外幣帳戶如果不拿出來花用的話(當作一個小投資),是否是比較好的選擇,因為之前賺匯差都是用現金買賣(一次都30多萬)台幣十萬左右。
  • 其實我沒有辦法作出非常「專業」的答案,因為你看我的文章就知道大部分是在談旅行不是投資理財,不過我可以告訴你,如果你是賺匯差,我個人覺得當然是用帳戶操作啊,為什麼呢?因為像我去旅行,才會用到現鈔,如果你只為匯率操作,根本沒有「碰現鈔」這件事。
    另外,銀行現金買進賣出他們賺比較多,即期他們賺比較少(你可以用某時點來比就知道了)。
    最後,匯率也是專業的,如果要拿來賺錢也是風險不小,本篇的重點比較偏向換一些外幣以備旅行用,不太偏向個人投資理財,希望你了解我說的意含。

    鳳梨頭 於 2017/01/03 02:01 回覆

  • HappyTruth
  • 太感謝版大的說明與分享! 真是獲益良多啊~
  • 不客氣,個人所寫僅粗淺心得,謝謝您誇獎

    鳳梨頭 於 2017/02/16 11:40 回覆

  • Grace
  • Hi,謝謝你直白清楚的敘述。
    問題發問:外幣帳戶會有"存款年利息"的好康嗎?
  • 問題也很好,今天我有換美金及日幣,在土銀我自己的外幣帳戶,可以直接選擇是否要定存,所以我也線上存定存了,重點來了-美金定存利率是1.2(應該是百分之一點二),但日圓定存幾乎沒有利率,因為其利息是百分之0.002,即「十萬分之二」的利率,所以銀行不股勵存日元,換日元嗎?(突然想到日本之負利率,不知是否影響他國日元利率)
    如果不放定存,應該也是有一咪咪的活存利息喔,但是日元低得近0,美元好些。存定存利率我自己做的實例我再另外拍照放文章

    鳳梨頭 於 2017/02/17 00:16 回覆

  • 順勳 謝
  • 想請問一下,如果我辦外幣帳戶存美金,匯率較優時存入,然後用這帳戶在國外網站購物,那這樣會比用台幣帳戶刷便宜嗎??匯率相同情況下,找了很久都沒解答
  • 謝謝你的問題,不過我不了解拿這帳戶去國外購物會划得來與否?因為,去國外購物你是用台灣信用卡(我假設),但是信用卡你是用台幣(或各種幣別看你選的),之後你付帳是信用卡公司來收錢(當然charge你的台幣戶頭假使你有授權給信用卡公司),它並不會直接扣你的外幣帳戶,簡言之,信用卡購物,和您的外幣帳戶是無關的,因為我不了解這個,如果說錯,謝謝請指正,並且告訴大家一下。

    鳳梨頭 於 2017/02/22 19:21 回覆

  • 悄悄話
  • 安安~~
  • 您好 您的文章很詳細因為我對外幣完全不了解哈哈 謝謝您
    想請問您文章中的一句話(另外若台幣匯率跌,就是你現在去領戶頭外幣不划算了....)
    這句話是什麼意思 不好意思 問蠢問題~~~
    戶頭一萬美金 領出來不就是一萬美金 會不划算是什麼意思><
  • 喔,那麼當然還是一萬元,不會少啊,不過假設你以前是用33萬台幣換的,現在只要30萬台幣就可以換到美金一萬了,那麼「匯率對你不利」啊。相反的,假如你以前是30比1換(存),現在是33比1,領出來用,不是比較感覺開心嗎(看別人貴貴的換但自己早已有便宜換來的$在手上)

    鳳梨頭 於 2017/03/09 11:44 回覆

  • 安安~~
  • 謝謝您 很用心回覆我 :D
  • 訪客
  • 問一下,假如我用匯率0.2729 換日幣50000元(即期),過幾天用即期日換台,是不是沒意義?

    一定要用現金領日幣囉? 匯率0.28 的話 就是要付手續費 (現金-即期差),這樣算好像領出來不划算的感覺(因為多花錢了?)??

    小弟對數字不太靈敏,還是不知道要怎麼看QQ 請版主教我一下
  • 你的問題有兩個
    1.如果很短時間你換了外幣又換回,意義不大喔。且你只換一點點錢的話(總金額不大),真的沒必要勞師動眾(請詳讀原文及前面很多問答,錢多又放長,且台幣看貶才值得換)本文目的不是在炒作外幣或鼓勵隨意開戶換匯
    2.領現金,用自己的外幣帳戶領,當然要付(現金-即期差),因為「你動用鈔票了,要拿到鈔票,就要付出代價」可以想做,銀行去日本取日幣給你,你要付作業費啊

    鳳梨頭 於 2017/03/09 17:28 回覆

  • 囧
  • 寫的很棒 淺顯易懂
    我很常出國出差 旅遊
    本來也想弄個外幣帳戶當作理財
    想想算了 還是單純兌換就好 剛好現在台幣很大
  • 對喔,用得不多的話,隨到隨買就可以了,差別不大

    鳳梨頭 於 2017/03/24 00:10 回覆

  • James
  • 你好,很實用的文章,感謝. 有幾個問題想再請教一下版主
    1.文章中有提到外幣提款機不用當行的ATM卡,意思是我可以拿玉山的ATM卡去台銀的外幣提款機提領外幣嗎? 結算的匯率是以台銀的現金賣出還是玉山的現金賣出匯率為主呢?
    2. 除了匯率換算成台幣扣款外,會另扣手續費嗎? 若不用扣,那台銀出機器,這些現鈔的準備,存放,人力,運輸成本是向誰討呢?
  • 1.您好,我雖然沒有跨行用提款卡領外幣過,但是,我的想法是,這是是用台銀匯率才對,因為「台銀」是給你現鈔的人,不是嗎?玉山在這的角色好像「代收帳款」的人,因為台銀告訴他多少,他就付台幣多少。
    2.你是「領現鈔」就是看「現金賣出」,已經比「即期賣出」貴一點點了,這也暗含台銀「作業成本」在內了(即台銀「現金賣出」其實已包含了其各種作業成本在內),然而仍然是很划算的方式,因為去提款機的匯率是很好的(反而到櫃台成本高因為人力多,所以在櫃台領不一定最優惠)。

    鳳梨頭 於 2017/03/30 08:34 回覆

  • min
  • 解釋的很詳細,看一次就很清楚了,謝謝您😄
  • 不客氣

    鳳梨頭 於 2017/04/04 22:57 回覆

  • 無與倫比
  • 看完,都想登入來感謝了~ 3Q
  • 您太客氣了呀

    鳳梨頭 於 2017/04/17 19:31 回覆

  • 吳 筱茵
  • 寫的很棒,很用心分享外幣帳戶的使用心得,謝謝。
  • 哪裡哪裡,我是門外漢,主要是自己換錢心得而已

    鳳梨頭 於 2017/04/27 18:37 回覆

  • johnwayne
  • 如果今天銀行即期賣出匯率0.2695,以台幣269,500元換日幣1,000,000.00,一年後銀行即期買入匯率假設為0.2995時,以日幣1,000,000.00可換回台幣299,500元,獲利台幣30,000元。這獲利台幣30,000元是否需報所得稅。
  • 您好,理論上是要(可參見https://money.udn.com/money/story/6710/1915093),實務上我不了解作法(本文只是以旅行換匯方式為出發點,您的問題建議由銀行及稅務方向來找答案),一般人少額的換匯及領出來去旅行,其間的獲益恐難巨細靡遺的呈現

    鳳梨頭 於 2017/05/03 14:12 回覆

  • 王小小
  • 您好,看了以後有種茅塞頓開的感覺,不過還是有些想要請問一下
    1.文中張貼台銀Q9的回答,感覺買入外幣時,也需要支付(即期買入匯率與現鈔買入匯差)*購入面額的手續費,您的文章感覺好像不需要支付,所以買入時是有手續費的嗎?
    2.您文中有提到,買入時也可以再換回台幣,因為沒「現金-即期」差,所以賺到升值→那這個台幣是可以領出的嗎?還是會繼續在帳戶中呢?
    3.開立外幣帳戶時,該帳戶需要有台幣以利後續交易嗎?

    抱歉,我真的對財經不是很了解,希望沒有造成您的困擾,謝謝
  • 全文請再細看喔
    1. 我沒有說「買現鈔」不用手續費,我只有說「買外幣存去你的存褶-沒有手續費」,就是說無論如何你要碰到「現金」,一定有手續費,不然我文章裡補記2016.4.15「我從存褶領了12萬日幣,付出120台幣手續費」是為何出現了手續費呢? (文章很清楚的說明了,在你從你的外幣帳戶領現金,就要付出一筆費用),那這樣倒底划算與否?全文都是在解釋這件事,所以題目才定為「外幣帳戶領現金,划算嗎?」
    2.換完台幣存回你的台幣存褶,當然是台幣當然可以領啊
    3.外幣和台幣是兩個帳戶,假設張三開了外幣帳戶,他的台幣帳戶可能是004008111111,而外幣是004008222222(以上舉例而不是真正的戶碼),就是說這是同一人的,但是一為台幣。一為外幣。不是個人有同一個帳戶既可存外幣、又可存台幣喔

    鳳梨頭 於 2017/05/07 13:46 回覆

  • weiwei
  • 感謝大大詳細解說~受益良多~準備開外幣戶頭 爬了此文安心不少
  • 不客氣,仍要小心匯率是波動的,只是如果買在相對低點,出國不必用貴貴的外幣就好了

    鳳梨頭 於 2017/05/07 13:53 回覆

  • 茄子妹妹
  • 現在第一銀行金如意是臺幣外幣同存摺喔!
  • 您好
    我想這問題有另外一個層面(例如您提的「如意金」帳戶)
    假設有如意金這個帳戶,可以放各國存款。
    但是它不等於,你存了每一國的錢。(並非你有各國貨幣)
    例如:
    假設如意金A帳戶,某人只存放台幣,他就只有台幣。
    想要提美金,他還是得要有「換外匯」的動作,換完仍然放在同一帳戶(還是A)
    舉例,某甲有10萬台幣,某日他要換日幣,拿了2萬7台幣,換了10萬日元。
    則他的帳戶這時有7萬3的台幣及10萬日幣(雖同一帳戶,但有兩種幣)
    這兩種錢也不會互相流通喔
    不過我想您的提示是告訴大家,可以開某種綜合性的帳戶
    可以少掉再開一個帳戶的麻煩
    (印象富邦也有類似帳戶)

    鳳梨頭 於 2017/05/19 23:14 回覆

  • Wei
  • 您好,想請問單純將外幣存入台幣帳戶的手續費有最高額度嗎?因為我先生是美籍人士,每次來台灣3-6個月,之前用美國debit卡,在台灣ATM跨國提款每次都會被扣一筆手續費,打算在台灣銀行開戶,每次來存一筆美金到台灣的台幣銀行帳戶,需提款時直接用台灣的提款卡領錢,就不需要每次都被扣手續費了,想請問是不是存美幣到台灣的台幣帳戶時會被扣一筆手續費,最低是100元,最高是多少?想藉由您的專業知識解惑,謝謝。
  • 您好,其實他是要把美金換成台幣存?您是指這樣嗎?(因為不是很懂您的問題,那和本文所述不同,本文是用台幣換美金存起來,都是在本地的金錢,沒有匯去外國這個部份)
    我的想法,這問題牽涉到,您的親人帶美元來台,它無法「變成」台幣,除非你把它「兌換」成台幣,既然是「兌換」,就看是「在美國的銀行兌換成台幣」匯進台灣的台幣帳戶,或是匯進台灣的美元帳戶,再向台灣兌成台幣(注意是匯進台灣,不是帶美元現鈔來,因為台灣的銀行不會收你自美國帶回的現鈔,至少大部分是這樣)
    我也跨國領錢過,例如去土耳其領土元,去西班牙領歐元,直接扣我台灣帳戶的錢,依土銀也都有「手續費」。
    所以您的問題和本文不太一樣,我沒有辦法回答,建議洽銀行問比較快

    鳳梨頭 於 2017/06/01 12:42 回覆

  • 凱西
  • 很詳細的說明,還好有搜尋到您的分享,謝謝。
  • 不客氣,歡迎一起討論

    鳳梨頭 於 2017/06/05 16:34 回覆

  • 60分
  • 貼心的解說,簡單明瞭,足見您很用心,感謝您的po文跟再補充說明
    順便回Wei的問題,最方便的方法是先生在美匯款入台灣的台幣戶頭(因是跨國電匯,會產生一筆手續費,只有一筆哦!如果先生是用美國銀行帳號匯回台灣美國銀行的台幣帳號,費用很低的)先生就可以在台灣用提款卡提領台幣
    反之亦行,換成Wei要在美國提領美金,用台幣戶頭匯去美國Wei的帳號,一樣有一筆手續費(合庫只收NT500),另外台幣匯出國外帳號,只要解款行跟帳號對,由誰的台幣帳號支付都可以ㄛ
    希望有幫到妳
  • 謝謝幫忙答復喔
    本來只是出國玩所以用到外幣的問題,不過訪客問的題愈來愈多,很棘手啊!
    謝謝

    鳳梨頭 於 2017/06/23 00:56 回覆

  • hikaru
  • 看完您對外幣存領的耐心講解之後,
    終於對現金/即期匯率有了初步的了解😂

    不好意思,想請問…台銀 跟 土銀,何者
    ◆網路操作使用上 較為便利呢😅
    ◆匯率較划算呢😳
    (印象中…欲出國需換外幣現鈔,都是去台銀。)

    麻煩您了
  • 似乎大家比較常用台銀喔
    另外您的問題也很好,本文有提到(日元部份)
    1.台銀:現金 即期差距為0.0007
    2.土銀:現金 即期差距為0.001
    那麼假設都去領10萬日元出來,在台銀要付70元台幣,在土銀要付100元台幣,自然台銀好啊!
    可是因為差距不多(除非您領個幾千萬吧),建議看您平常有的戶頭在哪,就直接開戶吧。
    --------------另外我這裡說10萬日幣的例子不太好,因為很多銀行的最低手續費都要100元台幣,所以70元你也要付100元台幣,所以您用多一點的金額算,才會有意義。

    鳳梨頭 於 2017/06/30 16:33 回覆

  • 曲終人散
  • 請問如果朋友匯日幣到指定外幣銀行,我可以去別家分行領日幣嗎?
  • 不好意思,麻煩您可能要再說清楚一點,我不是很懂「到指定外幣銀行」是指什麼。這我也答不上來,很抱歉

    鳳梨頭 於 2017/06/30 16:31 回覆

  • 訪客
  • 您解釋得好清楚,感謝整理!
    樓上說法可能是指其他家銀行(指定外幣兌換服務的)
    或是指在台銀的指定外幣分行領取外幣
    如果是在台銀臨櫃領外幣基本上應該是只要外幣戶頭裡有欲領之幣別,只要是"指定外幣分行"都可以臨櫃領吧?
    請問如果不是領旅支是否不需要預約呢?謝謝
  • 我自己在自己的土銀外幣戶頭領日元外幣,沒有預約。
    領自己美元帳戶但以旅支方式領取,也沒有預約(當然作業需費時等待一段)。
    另外的關鍵是,我們這裡談的都是指常見的美元日元歐元這類,相信比較不常見的幣別會有作業時間。
    以上提供您參考。

    鳳梨頭 於 2017/07/03 17:53 回覆

  • 訪客
  • 請教一下跨國領外幣的話是扣除新台幣帳戶內的餘額還是如果有外幣存款扣除外幣存款的部分呢?
    謝謝
  • 我在國外領過很多不同外幣(土耳其、越南、西班牙...等國),都是扣台幣帳戶喔。
    這題只要想一下,提款卡是你台幣帳戶的提款卡,所以領的就是台幣帳戶的錢(這樣想就會很清楚)。
    至於你的外幣可以從外國領嗎?我想如果你的外幣帳戶要有提款卡才能去外國領吧(所以答案很可能是--沒有辦法從外國直接領你外幣帳戶的錢,如有特殊情形就不知道了)
    謝謝提問

    鳳梨頭 於 2017/07/05 11:59 回覆

  • ccuryan
  • 請問旅遊用剩的美金到底該不該存入外幣帳戶生利息等下次旅遊用呢?

    我覺得進進出出都會被扣手續費,利息可能都不夠賠,還不如就放在家裡,對嗎?

    比如說,我跟朋友兩人一同結匯(換匯成本相同)出國旅遊,兩人各剩1000美金沒用完。

    他選擇把1000美金放在家裡。
    我選擇把1000美金存進外幣帳戶中。
    (我被收存入手續費1000*(即期/現金買入價差0.3)=300元)

    半年後我們又要一同出國。
    他根本無需管匯率變動及手續費,他拿出原本的1000美金來。
    我要領出來又要花一筆
    (我被收領出手續費1000*(即期/現金賣出價差0.142)=142元)

    而即使是半年定存,利息也只有美金5.5元。我感覺虧比較大吧?
  • 這個問題,沒有一定的答案
    例如
    1.剩不多,那不需要拿去存(你舉的1000美元,算有點多但並非要拿去存的金額,有剩到3000以上再考慮吧)
    2.匯率的漲跌,不是我們可以預知,如果突然漲很多或跌很多,譬如,一天美金突漲很多,錢沒有存(或有存但提出來),可以拿去賣別人小賺一筆啊,但此時又回去前項1,1000元不會有太大差異的。

    鳳梨頭 於 2017/07/14 14:01 回覆

  • 訪客
  • 您好,所以用即期匯率換錢到外幣帳戶,領出時所付的「現金-即期」匯率差,是當下銀行之匯率差嗎?大概0.00X左右,而不是目前匯率-當初換的匯率,例0.3-.028?
    之前誤解很大,想說還要收匯率差,那幹嘛多此一舉XD
    感謝版主
  • 我大概懂你的問題,你想的應該是對的,你看我前面的例子就知道,後來要領出來,是收後來的(現金-即期)差,所以假設日元大漲,你也是付小小差額啊,你賺到日元升值那一段。
    不過,匯率也是有風險的,沒有人知道,你現在買的,倒底是不是最好時機,仍宜謹慎

    鳳梨頭 於 2017/08/13 01:18 回覆

  • 訪客
  • 您好,所以用即期匯率換錢到外幣帳戶,領出時所付的「現金-即期」匯率差,是當下銀行之匯率差嗎?大概0.00X左右,而不是目前匯率-當初換的匯率,例0.3-.028?
    之前誤解很大,想說還要收匯率差,那幹嘛多此一舉XD
    感謝版主
  • 答案同上

    鳳梨頭 於 2017/08/13 01:19 回覆

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